普遍而言，一张信用卡的年利息为 15%，但市面上也有不少 8.88% 年利率的信用卡。15% 的年利率，也就是说一个人若欠1千令吉，一年后欠款就是 1千150 令吉，如果你认为这是信用卡的算法，那你就大错特错了。15% 只是个名义利率，实际利率比 15% 高。

『银行这不是在坑人吗？』不，银行每年收取你的年利率真的是 15%，但是信用卡账户利率並不是每年计算，而是每天计算的。小明欠下了 1 千令吉的卡债，但小明在欠债后每天都没还，到 1 年后债务会是多少呢？

首先，我们必须把年利率变成天利率，15% 除以 365 天，每天的利率就相等於 0.0411%。信用卡是每月结账的，也就是说每个月欠的钱，在下个月就会成为基本数，让利息继续滚下去。粗略计算，如果是欠下1千令吉，在 1 年后就会变成 1千158 令吉。

当然，有些人会认为 1千158 令吉不是很大的数目，但別忘了，如果迟还款，银行还会罚款，通常为 10 令吉以上、或总欠债的 1%，最高至 100 令吉。按这样算，到最后欠款就变成了 1千287 令吉，就因为放著不管，就必须多付出 300 令吉的代价。

等等，事情不只是这样，一般而言，当你注册信用卡时，标明的 15% 已是最 “好” 的情况，如果你有拖欠纪录，利息也会随着增加。

如果说你 12 个月內，当中的 2 个月迟还，那年利率就会增加至 17%，如果是3个月以上，利息就会增加至 18%。

除了年利率以外，拥有一张信用卡，会出现的固定开销就是年费了。大马很多的信用卡都需要付年费，而数额就因每张卡的不同，而有所区別。根据简单调查，大马信用卡年费从1千令吉至免费不等。

1 千令吉的信用卡可让你在机场高级等待厅等飞机，也有4次机场『快速』通道；而免年费的，当然就没有任何优惠。

不过，很多信用卡的『免费』其实是有条款的。比方说必须在特定的期限內刷一定的次数，或一定数额，或者可以积分扣除。如果拥有一张信用卡，却永远没用过，这就必须考虑是否继续持有了。

对于有一张信用卡的人，最简单的，就是熟读下列 3 个法则，这样就能适当地使用信用卡：

1   绝对不要让账单过期

所有办卡的人都知道账单必须准时缴钱，但还是有人忘了这“铁一般的规则”，没放在心上。別忘了，信用卡最大的问题，就是在息率上，只要欠款超过“免息率”的天数，就得开始罚钱了。

2   检查你的信用卡月结余

不论你办卡的目的和习惯为何，没有人是为了负债。要避免自己负债，最简单的方式就是时时留意信用卡的余额，想办法减少支出。

此外，这也是预防盗刷的好方法，一旦发现有可疑的消费记录出现在信用卡账单上，就应立刻联络发卡银行重新审议这项欠款，以免付了根本不是自己花的钱。

3   彻底瞭解信用卡，別忘了你的权益

除了准时还款及检查结额，一定要好好阅读信用卡的权益书，不只是基本资讯，还要知道这些卡专有的优惠和隱藏的好处。

很多时候，信用卡办促销时也不会大事宣传，就连在办卡时，代理员也不一定会主动告知，如果因偷懒而忽略了这些事项，到最后就不能发挥信用卡的最大好处了。

瞭解信用卡的用处后，就必须选择適合自己的信用卡，市面上就有上百张信用卡供君选择，当然，要选择最适合自己的，才能把好处最大化。

来源：铁饭网